• 毎月の積立額を増やしたい
• 一時的に停止したい
• カードを別のものに変えたい
• 完全に解除したい

と考える方は非常に多いです。

結論からお伝えすると、

毎月10日までなら翌月分の変更が可能
停止・解除もWebから数分で完了

します。

この記事では初心者向けに、

• 金額変更
• 停止
• カード変更
• 完全解除
• 締切日

までわかりやすく解説します。

まず結論｜変更・停止の締切日は毎月10日

最初に一番重要なポイントです。

締切日は毎月10日

SBI証券のクレカ積立は

毎月10日が締切日

です。

10日までに変更すれば翌月反映

たとえば

• 4月10日までに変更
  → 5月買付分に反映
• 4月11日以降に変更
  → 6月買付分に反映

となります。

変更できる内容一覧

SBI証券では主に以下が変更できます。

① 積立金額

• 月1,000円 → 50,000円
• 減額
• 増額

② 積立銘柄

• オルカン → S&P500
• 複数本へ分散

③ クレジットカード

• 通常NL → ゴールド（NL）
• 別カードへ変更

④ 積立日

現在は

7日 / 8日 / 9日

から選択可能です。

⑤ 停止・解除

• 一時停止
• 完全解除

両方可能です。

積立金額を変更する方法

最も検索されやすい部分です。

手順

SBI証券ログイン
↓
投資信託
↓
積立設定
↓
変更
↓
金額入力
↓
確認

参考例

月3万円 → 月5万円

この変更は10日までなら翌月から反映されます。

クレカ積立を停止する方法

一時停止したい場合

完全解除ではなく、

積立金額を0に近い金額へ減額
または
設定解除

がおすすめです。

停止手順

投資信託
↓
積立設定一覧
↓
該当ファンド
↓
解除

停止後も再開は簡単です。

積立をやめようか迷っている方は、焦って停止する前にこちらの記事も参考にしてください。

👉 積立投資をやめたくなったときの正しい対処法｜焦らず続けるための見直しポイント

カードを変更する方法

変更前にやること

まず既存カードの解除が必要です。

どちらのカードへ変更すべきか迷う方は、還元率や年会費を比較したこちらの記事も参考にしてください。

👉 三井住友カード（NL）とゴールド（NL）どっちがおすすめ？

手順

クレジットカード登録
↓
変更
↓
解除する
↓
新カード登録

ポイント還元率を見直したい方は、このタイミングで三井住友カード（NL）やゴールド（NL）への切り替えがおすすめです。

特に月5万円以上積立している方は、ゴールド（NL）の方がポイント効率が良い場合があります。

👉 三井住友カード（NL）を申し込む
👉 三井住友カード ゴールド（NL）を申し込む

完全に解除する方法

積立設定の解除

まず積立設定を解除します。

積立を再開したい方や設定をやり直したい方は、こちらの記事で画面付き手順を確認できます。

👉 SBI証券のクレカ積立のやり方

その後カード登録解除

カード自体を解除します。

重要なのは、

積立解除 → カード解除

の順番です。

逆だとエラーになる場合があります。

よくある失敗

10日を過ぎて変更した

これが最も多いです。

変更しても翌月には反映されず、

翌々月

になることがあります。

停止したのに買付された

10日以降は翌月分の発注が確定している場合があります。

おすすめの見直し方法

初心者なら完全停止より

減額

がおすすめです。

たとえば

• 5万円 → 1万円

に変更して継続する方が長期投資では有利です。

積立を完全に停止する前に、カードの見直しでポイント還元率を改善できる場合があります。

年会費無料で始めるなら通常NL、より高還元を狙うならゴールド（NL）もおすすめです。

👉 今すぐカードを確認する

まとめ｜停止する前に「見直し」がおすすめ

SBI証券のクレカ積立は、毎月10日までであれば翌月分の変更・停止が可能です。

積立額の変更、カード変更、一時停止、完全解除もWeb上で数分で完了するため、ライフスタイルに合わせて柔軟に見直しできます。

ただし、焦って完全に停止する前に、まずは以下を確認するのがおすすめです。

・積立額を減額して続けられないか
・カードを見直してポイント還元率を上げられないか
・積立銘柄を変更して不安を減らせないか

長期投資では「続けること」が非常に重要です。

迷った場合は、まず停止ではなく減額やカード見直しから検討してみましょう。

積立を見直すなら、停止する前にカードの還元率や積立額も一緒に確認しておくのがおすすめです。

よりお得に続けたい方はこちら👇

👉 三井住友カード（NL）
👉 三井住友カード ゴールド（NL）

どのカードが一番ポイント還元率が高いの？

という点です。

特に投資初心者の方は、

• 年会費無料で始めたい
• ゴールドの方がお得？
• プラチナは元が取れる？

と迷いやすいです。

結論からお伝えすると、

• 初心者 → 三井住友カード（NL）
• 月5万円以上＋普段使い多い → ゴールド（NL）
• 高額利用者 → プラチナプリファード

がおすすめです。

初心者ならまず年会費無料の三井住友カード（NL）がおすすめです。
👉 今すぐ申し込む

まず結論｜カード別ポイント還元率一覧

最初に比較表で結論を見ていきましょう。

どのカードを選ぶべきか迷っている方は、年会費・還元率・おすすめの人を詳しく比較したこちらの記事も参考にしてください。

👉 三井住友カード（NL）とゴールド（NL）どっちがおすすめ？新NISAクレカ積立で徹底比較

三井住友カード（NL）の還元率

まず最もおすすめなのがこちらです。

還元率

0.5%

月10万円積立なら

年間120万円 × 0.5%
= 6,000ポイント

年間6,000pt貯まります。

三井住友カード（NL）を選ぶと決めた方は、申し込み方法を5ステップで解説したこちらの記事もあわせてご覧ください。

👉 三井住友カード（NL）の作り方｜初心者向け申込手順ガイド

メリット

• 年会費無料
• 初心者向け
• 損しにくい
• まず始めやすい

おすすめの人

• 投資初心者
• 月1〜5万円積立
• 固定費を増やしたくない

まずは年会費無料で始めたい方はこちら
👉 三井住友カード（NL）を申し込む

ゴールド（NL）の還元率

ここはかなり重要です。

還元率

最大1.0%

条件付きで1%になります。

年間ポイント例

月5万円積立の場合

年間60万円 × 1.0%
= 6,000ポイント

NLの2倍です。

年会費

5,500円（税込）

ただし年間100万円利用で
翌年以降永年無料
になります。

おすすめの人

• 月3〜10万円積立
• 固定費決済を集約できる
• 年100万円利用を達成しやすい

👉 三井住友カード（NL）とゴールド（NL）どっちがおすすめ？

プラチナプリファードの還元率

高還元狙いなら最強です。

還元率

最大3.0%

年間利用額に応じて変動します。

• 1.0%
• 2.0%
• 3.0%

年間ポイント例

月10万円積立なら

年間120万円 × 3%
= 36,000ポイント

かなり強いです。

ただし注意

年会費33,000円です。

高額利用しないと元が取りづらいです。

おすすめの人

• 月10万円積立
• 普段使い年間300万円以上
• ポイント重視

月5万円以上積立するならゴールド（NL）も要チェックです。
👉 ゴールド（NL）を確認する

初心者はどれを選ぶべき？

ここが最も重要です。

結論

迷ったら

三井住友カード（NL）

でOKです。

理由は、年会費無料で損しにくいからです。

カードを選んだら、次はSBI証券でクレカ積立を設定しましょう。

実際の画面付きで設定手順をまとめた記事はこちらです。
👉 SBI証券のクレカ積立のやり方｜初心者向け完全ガイド

月5万円以上ならゴールドも有力

生活費を集約できるならゴールドが強いです。

年間ポイント比較シミュレーション

月5万円積立で比較します。

迷ったら通常NLで始めて、積立額が増えたらゴールドへ切り替えるのが最も失敗しにくいです。
👉 三井住友カード（NL）を今すぐ作る

• 「カード明細には反映されたのに投資信託が増えていない」
• 「いつ買付されるの？」
• 「締切日を過ぎたらどうなる？」

と不安になる方が非常に多いです。

結論からお伝えすると、

毎月10日までの設定で、翌月7日〜9日ごろに買付
（設定した注文希望日による）

という流れになります。

この記事では、投資初心者向けに

• 買付日
• 締切日
• 反映日
• カード引き落とし日
• ポイント付与日

までわかりやすく解説します。

SBI証券でクレカ積立を始めるなら、まずは三井住友カード（NL）を作成しておきましょう。
👉 年会費無料で申し込む

まず結論｜買付スケジュールはこれ

SBI証券クレカ積立の流れ

毎月10日 締切
↓
当月14日頃 カード決済
↓
翌月7〜9日 買付
↓
翌月8〜10日 口座反映
↓
翌々月10日頃 ポイント付与

具体例（初心者向け）

例えば 4月10日までに設定 した場合

• 4月14日頃：カード利用通知
• 5月7日〜9日：買付
• 5月8日〜10日：口座反映

となります。

締切日はいつ？

毎月10日が締切

SBI証券のクレカ積立は

毎月10日
が設定締切です。

10日を過ぎたらどうなる？

ここを過ぎると、

翌月ではなく翌々月の買付

になります。

たとえば4月11日に設定した場合、

6月買付スタート

になるケースがあります。

これは初心者が最もつまずきやすいポイントです。

締切日までに設定すれば翌月から積立開始できます。
👉 三井住友カード（NL）を今すぐ作る

買付日はいつ？

現在は注文希望日を選べます。

注文希望日は7日・8日・9日

現在のSBI証券では、三井住友カードのクレカ積立は

毎月7日 / 8日 / 9日

から選択できます。

おすすめは8日

初心者なら 8日固定 がおすすめです。

理由は、

• 土日ずれが少ない
• 覚えやすい

からです。

反映日はいつ？

買付翌営業日に反映されることが多い

たとえば8日買付なら、

9日夜〜10日朝
にアプリへ反映されることが多いです。

オルカン・S&P500は少し遅いこともある

海外資産系ファンドは

• 約定
• 基準価額更新

にタイムラグがあります。

そのため1日遅れて見えることもあります。

カード利用通知はいつ来る？

毎月14日頃

三井住友カードは

毎月14日頃
に利用通知が届きます。

ここで

もう買われた？

と思いがちですが、実際の買付は翌月です。

引き落とし日はいつ？

毎月10日または26日

カードの支払設定によって

• 10日
• 26日

のどちらかです。

Vポイントはいつ付与される？

翌々月10日頃

ポイントは

買付月の翌月10日頃
または
カード利用日の翌々月10日頃

に付与されます。

よくある勘違い

カード利用通知＝買付完了ではない

これは本当に多いです。

正しい流れ

カード利用通知
↓
翌月買付
↓
翌営業日反映

今から最短で始める方法

まず三井住友カードを作る

まだカードを持っていない方はこちら。

👉 三井住友カード（NL）の作り方｜初心者向け5ステップ完全ガイド

次にSBI証券で設定

👉 SBI証券のクレカ積立のやり方｜初心者向け完全ガイド

最短で来月から新NISAのクレカ積立を始めたい方は、10日までの設定がおすすめです。
👉 SBI証券 + 三井住友カードで今すぐ始める

特にSBI証券でクレカ積立を始める場合、三井住友カードは非常に相性が良く、ポイントを貯めながら資産形成ができるため、投資初心者に人気です。

ただ、

• 申し込み方法がわからない
• 何を準備すればいい？
• ゴールドとどっち？
• 審査は難しい？

と不安に感じる方も多いです。

この記事では、投資初心者向けに
三井住友カード（NL）の作り方を画像なしでもわかるレベルで丁寧に解説
します。

まず結論｜初心者は三井住友カード（NL）でOK

結論からお伝えすると、迷ったら
三井住友カード（NL）
を作ればOKです。

理由は以下の通りです。

• 年会費無料
• 新NISAクレカ積立に対応
• ポイント還元あり
• 初心者向け
• SBI証券との相性が良い

今すぐ申し込みたい方はこちら

年会費無料で始めたい方

👉 三井住友カード（NL）を今すぐ申し込む

三井住友カードを作る前に準備するもの

申し込み前に以下を用意しておきましょう。

必要なもの

• 本人確認書類
• スマホ
• メールアドレス
• 銀行口座情報
• 勤務先情報

本人確認書類

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 健康保険証

補足

スマホで本人確認をするとスムーズです。

三井住友カード（NL）の作り方【5ステップ】

ここから具体的な手順です。

STEP1 公式サイトにアクセス

まず公式申し込みページへ進みます。

👉 三井住友カード（NL）公式申し込みページはこちら

ここで
「申し込む」
ボタンをクリックします。

STEP2 基本情報を入力

以下を入力します。

• 氏名
• 生年月日
• 住所
• 電話番号
• メールアドレス

入力ミスは審査遅延につながるため注意です。

STEP3 勤務先情報を入力

ここは審査で重要です。

入力項目

• 勤務先名
• 雇用形態
• 年収
• 勤続年数

投資初心者の社会人1〜3年目でも問題なく申し込めます。

STEP4 引き落とし口座を設定

ここで銀行口座を登録します。

おすすめ

SBI証券を使うなら住信SBIネット銀行が便利です。

👉 SBI証券で新NISAを始める方法｜口座開設から積立設定まで初心者向け完全ガイド

STEP5 審査・カード発行

申し込み完了後、審査に入ります。

通常は数日程度です。

審査は厳しい？

結論、極端に厳しくはありません。

通りやすい人

• 正社員
• 勤続1年以上
• 安定収入あり

注意点

• 虚偽入力
• 年収盛りすぎ
• 勤務先情報ミス

ここは避けましょう。

ゴールド（NL）とどっちを作るべき？

ここで迷う方も多いです。

初心者なら通常NL

まずはこちらで十分です。

長期投資＋高還元ならゴールド

月3万円以上積立なら有力です。

👉 三井住友カード（NL）とゴールド（NL）どっちがおすすめ？新NISAクレカ積立で徹底比較【初心者向け完全版】

作成後にやるべきこと

ここが非常に重要です。

カードを作っただけでは終わりません。

SBI証券でクレカ積立を設定する

カード作成後はすぐ設定しましょう。

👉 SBI証券のクレカ積立のやり方｜三井住友カードでポイントを貯めながら新NISAを始める完全ガイド【初心者向け】

クレカ積立のメリット

• ポイントが貯まる
• 自動積立
• 手間がない
• 投資習慣がつく

どれくらいポイント差が出る？

例えば月5万円積立なら、年間でかなり差が出ます。

👉 三井住友カード（NL）とゴールド（NL）どっちがおすすめ？

まとめ｜迷ったらまず通常NLでOK

最後に結論です。

投資初心者ならまず

三井住友カード（NL）

で問題ありません。

👉 三井住友カード（NL）を今すぐ申し込む

その後、以下の記事でクレカ積立を設定しましょう。

👉 SBI証券のクレカ積立のやり方

• 三井住友カード（NL）
• 三井住友カード ゴールド（NL）

のどちらを選ぶべきか、という点です。

結論から先にお伝えすると、

• 初めて投資する初心者 → 通常NL
• 長期でポイントを最大化したい → ゴールドNL

がおすすめです。

この記事では、年会費・ポイント還元率・おすすめの人・損益分岐点までわかりやすく比較し、最後に どちらを選べば後悔しないか まで解説します。

まず結論｜迷ったらどっちを選ぶべき？

三井住友カード（NL）がおすすめな人

• 投資初心者
• 新NISAをこれから始める
• 年会費無料で始めたい
• 月1万円〜3万円程度の積立
• まずは試してみたい

初心者の多くはこちらで十分です。

三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめな人

• 月3万円〜5万円以上積立予定
• 10年以上の長期運用
• ポイント還元を重視
• 普段の買い物も集約したい

カードを決めたら、次は申し込み手順を確認しておきましょう。

三井住友カード（NL）の作成方法は、初心者でも迷わないように5ステップで詳しく解説しています。
👉 三井住友カード（NL）の作り方｜申し込み手順を初心者向けに徹底解説

まず申し込みたい方はこちら

初心者におすすめ（最優先）

👉 三井住友カード（NL）を申し込む【年会費無料】

還元率重視の方

👉 三井住友カード ゴールド（NL）を申し込む

比較表で違いを一目で確認

そもそもクレカ積立とは？

SBI証券では三井住友カードを使って新NISAの積立投資ができます。

毎月自動で積立しながらポイントも貯まるため、初心者に最もおすすめの方法です

詳しい設定方法はこちら
👉 SBI証券のクレカ積立のやり方｜三井住友カードでポイントを貯めながら新NISAを始める完全ガイド【初心者向け】

三井住友カード（NL）の特徴

通常NL最大の魅力は
年会費無料
です。

投資初心者にとって固定費が増えないのは非常に大きなメリットです。

おすすめな人

• 初めて投資する
• 月1万円〜3万円積立
• 無料で始めたい

このカードがおすすめ

👉 三井住友カード（NL）を申し込む

三井住友カード ゴールド（NL）の特徴

ゴールドは 長期積立＋生活費集約 で強みが出ます。

おすすめな人

• 月3万円以上積立
• 普段使いもまとめる
• ポイント還元を重視

ゴールドを検討する方はこちら

👉 三井住友カード ゴールド（NL）を申し込む

クレカ積立で年間どれくらい差が出る？

例えば月3万円を積み立てた場合、

年間積立額は
36万円

です。

還元率差が0.5％なら

年間1,800ポイント差

になります。

5年で
9,000ポイント差

です。

長期で考えるとかなり大きいです。

結局どっちがおすすめ

初心者ならまず通常NL

正直、まずはこちらで十分です。

長期・高積立額ならゴールド

月3万円以上を長く続けるならこちらが有力です。

SBI証券でクレカ積立を始める流れ

STEP1

カード申し込み

STEP2

SBI証券に登録

STEP3

新NISAで積立設定

👉 SBI証券で新NISAを始める方法｜口座開設から積立設定まで初心者向け完全手順ガイド

他証券会社とも比較したい方へ

楽天証券と迷う方も多いです。

👉 楽天証券とSBI証券を比較！どっちが初心者向き？

まとめ｜迷ったら通常NLでOK

初心者なら

👉 三井住友カード（NL）

長期・高積立なら

👉 ゴールド（NL）

年会費無料で始めたい方

👉 三井住友カード（NL）を今すぐ申し込む

ポイント還元を重視する方

👉 三井住友カード ゴールド（NL）を申し込む

この記事では、投資初心者の方でも迷わないように、SBI証券でクレカ積立を設定する方法を画像なしでもわかりやすく丁寧に解説します。

SBI証券のクレカ積立とは？

SBI証券のクレカ積立とは、三井住友カードを使って投資信託の積立を自動で購入する仕組みです。

銀行口座からの引き落としではなく、クレジットカード決済で毎月積み立てるため、次のメリットがあります。

• 毎月自動で積立される
• ポイントが貯まる
• 新NISAにも対応
• 少額から始められる
• 積立忘れを防げる

特に初心者にとっては、設定しておけば毎月自動で資産形成できるのが大きなメリットです。

クレカ積立に必要なもの

設定前に以下を準備しておきましょう。

必要なもの

• SBI証券口座
• 新NISA口座（未開設でも後から申請可能）
• 三井住友カード
• 積立したい投資信託

まだ口座を作っていない方は、先に
SBI証券でつみたてNISAを始める方法｜口座開設から積立設定まで初心者向け手順ガイド
から進めるとスムーズです。

なお、三井住友カードをこれから作る方は、通常カード（NL）とゴールド（NL）のどちらを選ぶべきか迷うことも多いです。

年会費・ポイント還元率・初心者向けの選び方については、以下の記事で詳しく比較しています。
👉 三井住友カード（NL）とゴールド（NL）どっちがおすすめ？新NISAクレカ積立で徹底比較【初心者向け完全版】

対応しているおすすめカード

初心者なら基本的に以下でOKです。

おすすめ

• 三井住友カード（NL）
• 三井住友カード ゴールド（NL）

一般的にはまず
三井住友カード（NL）
が最も始めやすいです。

年会費無料で使いやすく、ポイント還元も受けられます。

SBI証券でクレカ積立を設定する手順

ここから実際のやり方です。

STEP1：SBI証券にログイン

まずSBI証券へログインします。

トップページ上部メニューから

投信
をクリックします。

STEP2：積立したい投資信託を選ぶ

検索窓で購入したい投資信託を検索します。

初心者に人気なのは以下です。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

迷ったらこの2つが定番です。

詳しくは
S&P500と全世界株式どっち？初心者向けに違い・選び方を徹底比較
も参考にしてください。

STEP3：「積立買付」を選択

銘柄ページで

積立買付
をクリックします。

ここで積立設定画面に進みます。

STEP4：預り区分を選択

ここで

NISA（つみたて投資枠）
を選びます。

新NISAで始める場合はここが重要です。

間違えて特定口座にしないよう注意しましょう。

STEP5：積立金額を入力

毎月の積立額を入力します。

例

• 月1万円
• 月3万円
• 月5万円

初心者なら無理なく続けられる

月1万円〜3万円

がおすすめです。

詳しくは
つみたてNISAの積立額シミュレーション｜初心者でも将来が見える資産形成ガイド
も参考になります。

STEP6：決済方法で「クレジットカード」を選択

ここが最重要です。

決済方法で

クレジットカード
を選択します。

STEP7：カード情報を登録

三井住友カードを連携します。

初回のみカード番号入力・認証があります。

一度設定すれば次回以降は不要です。

ここで登録する三井住友カードをまだ作成していない方は、先にこちらの記事をご確認ください。
👉 三井住友カード（NL）の作り方

STEP8：積立日を確認して設定完了

内容を確認して

設定する
をクリックすれば完了です。

これで毎月自動積立が始まります。

クレカ積立のおすすめ金額

初心者におすすめは以下です。

月1万円

まず投資に慣れたい人向け

月3万円

資産形成をしっかり進めたい人向け

月5万円以上

余裕資金が多い人向け

最初は無理しないことが最重要です。

クレカ積立のメリット

1. ポイントが貯まる

これが最大の魅力です。

現金積立にはないメリットです。

積立するだけでポイントが還元されます。

2. 投資を自動化できる

設定後は放置でOKです。

感情で売買しにくくなります。

3. 投資習慣が作りやすい

初心者は「継続」が難しいですが、クレカ積立なら続けやすいです。

注意点

1. 使いすぎに注意

クレジットカードなので、生活費とのバランスを考えましょう。

2. 支払日に残高不足に注意

口座残高不足だとカード引き落としが失敗します。

3. 短期でやめない

積立投資は長期が前提です。

途中でやめたくなった場合は

積立投資をやめたくなったときの正しい対処法
も参考にしてください。

よくある質問

クレカ積立と銀行引き落としどっちがいい？

基本はクレカ積立がおすすめです。

理由はポイント還元があるためです。

新NISAでも使える？

はい、使えます。

むしろ新NISAで最もおすすめの始め方です。

まとめ

SBI証券のクレカ積立は、初心者に最もおすすめの積立方法です。

ポイントを貯めながら資産形成できるため、非常に効率的です。

ポイントをまとめると

• 三井住友カードを準備
• SBI証券で積立設定
• 新NISA枠を選択
• クレカ決済を選ぶ
• 毎月自動で積立

まずは月1万円からでも十分です。

これから始める方は、まず口座開設から進めましょう。

SBI証券でつみたてNISAを始める方法｜口座開設から積立設定まで初心者向け手順ガイド

• 「旧つみたてNISAと何が違うの？」
• 「どっちを使えばいいの？」
• 「もう旧制度は使えないの？」

と疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、新NISAと旧つみたてNISAの違いを初心者でも理解できるように丁寧に解説します。
結論から言うと、新NISAは「完全上位互換」であり、これから始める人は新NISA一択です。

新NISAと旧つみたてNISAの違いを理解する前に、まず投資そのものの基本を整理しておきたい方は、初心者が投資を始める前に知っておくべき5つのこともあわせてご覧ください。

新NISAと旧つみたてNISAの結論

まずは結論から整理します。

• 新NISA → これから始める人が使う制度
• 旧つみたてNISA → すでに保有している人のみ継続運用

つまり、新しく始める場合は旧制度を選ぶことはできません。

新NISAと旧つみたてNISAの違いを比較

両者の違いを表で整理します。

主な違い一覧

違い①：非課税期間が「無期限」になった

旧つみたてNISAでは、非課税期間は最長20年でした。

一方で新NISAは、非課税期間が無期限になっています。

これは非常に大きなメリットです。

例えば、長期投資では「時間をかけること」がリターンに直結します。
無期限になったことで、

• 売却タイミングを自由に選べる
• 老後までそのまま保有できる

といった柔軟な運用が可能になりました。

違い②：投資できる金額が大幅に増えた

旧つみたてNISAの年間投資枠は40万円でした。

しかし新NISAでは、

• つみたて投資枠：120万円
• 成長投資枠：240万円

合計で年間360万円まで投資可能です。

さらに、生涯投資枠は1,800万円まで用意されています。

つまり、旧制度と比べて圧倒的に多くの資産を非課税で運用できるようになったということです。

「毎月いくら積み立てればいいのか迷う」という方は、つみたてNISAの積立額シミュレーション｜初心者でも将来が見える資産形成ガイドで具体的な金額イメージを確認してみてください。

違い③：個別株やETFにも投資できる

旧つみたてNISAは、金融庁が厳選した投資信託のみが対象でした。

一方、新NISAでは

• 投資信託
• ETF
• 個別株

など幅広い商品に投資できます。

これにより、

• 初心者 → 投資信託で安定運用
• 中級者以上 → 個別株でリターン狙い

といった柔軟な戦略が取れるようになりました。

違い④：売却すると投資枠が復活する

新NISAの大きな特徴の一つが「枠の再利用」です。

旧つみたてNISAでは、一度使った非課税枠は戻ってきませんでした。

しかし新NISAでは、

• 売却した分の枠が翌年以降に復活

します。

これにより、

• 利益確定しやすい
• 資産の入れ替えができる

といったメリットがあります。

新NISAの仕組みをもっと基礎から知りたい方は、【つみたてNISAの始め方】初心者向け完全ガイドで口座開設から積立設定まで確認できます。

制度を理解しても、始め方を間違えると失敗しやすくなります。初心者がやりがちなミスは、投資初心者が陥りやすい失敗例と対策5選｜やってはいけないミスと正しい行動で確認しておきましょう。

旧つみたてNISAはどうなる？

すでに旧つみたてNISAで投資している場合は、以下の扱いになります。

• 新規購入 → 不可
• 保有資産 → 非課税のまま継続可能

つまり、そのまま20年間は非課税で運用できるので、慌てて売る必要はありません。

すでに旧つみたてNISAで運用している方は、将来の対応も気になるところです。売却や課税口座移管の考え方は、つみたてNISA終了後の出口戦略（売却 or 課税口座移管）── 完全ガイドで詳しく解説しています。

初心者はどっちを使うべき？

結論はシンプルです。

👉 これから始める人は新NISA一択

理由は以下の通りです。

• 非課税期間が無期限
• 投資枠が大幅に増加
• 柔軟な運用が可能

特に初心者は、まず

• つみたて投資枠で投資信託を積立

からスタートするのが安心です。

NISAとあわせてよく比較される制度にiDeCoがあります。どちらを優先すべきか迷う方は、つみたてNISAとiDeCoどっちが先？【初心者の悩みを解決】も参考にしてください。

よくある勘違い

新NISAは難しい？

→ いいえ、むしろシンプルになっています。

旧制度では

• 一般NISA
• つみたてNISA

と分かれていましたが、新NISAでは統合されています。

旧つみたてNISAから移行は必要？

→ 自動移行はされません。

• 旧NISAはそのまま運用
• 新NISAは別枠でスタート

という扱いになります。

まだ証券口座を決めていない場合は、【比較】初心者におすすめの証券口座3選＋選び方のポイントから選ぶのがおすすめです。

まとめ

新NISAと旧つみたてNISAの違いをまとめます。

• 新NISAは完全上位互換の制度
• 非課税期間が無期限になった
• 投資枠が大幅に増えた
• 初心者はつみたて投資枠から始めるのがベスト

これから投資を始めるなら、まずは新NISAを活用してコツコツ積立していきましょう。

すぐに始め方を知りたい方は、【つみたてNISAの始め方】初心者向け完全ガイドやSBI証券でつみたてNISAを始める手順もぜひ参考にしてください。

新NISAでは商品選びがより重要になります。初心者向けの投信選びは、つみたてNISAおすすめ投信ランキングと選び方のコツで詳しく紹介しています。

👉 新NISA全体の仕組みがまだよくわからない方は、
「つみたてNISAの始め方」を先に確認しておくと理解がスムーズです。

ただし初心者の方の多くが

• 成長投資枠って何？
• つみたて投資枠とどう違うの？
• 使わないと損？

といった疑問を持っています。

この記事では、投資初心者でも迷わないように
新NISAの成長投資枠を基礎から丁寧に解説します。

成長投資枠とは？一言でいうと

成長投資枠とは

👉 自由に商品を選んで投資できる非課税枠

です。

新NISAの全体像をまず理解しよう

新NISAは大きく2つの枠で構成されています。

① つみたて投資枠

• 投資信託のみ
• 長期・積立・分散向け
• 初心者向

👉 つみたて投資枠の具体的な始め方は、
「つみたてNISAの始め方｜初心者向け完全ガイド」で詳しく解説しています。

② 成長投資枠

• 個別株・ETF・投資信託OK
• 自由度が高い
• 中級者向け

👉 投資信託の基本やメリット・デメリットについては、
「投資信託のメリット・デメリットを初心者向けに徹底解説」で詳しく解説しています。

成長投資枠の特徴（ここが重要）

① 年間240万円まで投資できる

かなり大きな枠です。

👉 月にすると約20万円まで投資可能

② 生涯で1,200万円まで使える

つみたて投資枠（1,800万円）と合わせると

👉 合計1,800万円まで非課税

③ 利益がすべて非課税

通常は

• 売却益 → 約20%課税
• 配当金 → 約20%課税

ですが成長投資枠なら

👉 すべて非課税

④ 個別株にも投資できる

これが最大の特徴です。

• 日本株
• 米国株
• ETF

なども対象になります。

成長投資枠とつみたて投資枠の違い

初心者が一番迷うポイントです。

初心者は成長投資枠を使うべき？

結論から言うと

👉 無理に使う必要はありません

理由①：難易度が高い

成長投資枠は自由度が高い分

• 商品選びが難しい
• 値動きが大きい
• 知識が必要

理由②：つみたて投資枠だけでも十分

長期投資なら

👉 つみたて投資枠だけでOK

👉 実際にどの投資信託を選べばいいか迷う方は、
「つみたてNISAおすすめ投信ランキング」も参考にしてください。

成長投資枠のおすすめの使い方

初心者向けに安全な使い方を紹介します。

① 投資信託で使う（最もおすすめ）

実は成長投資枠でも

👉 投資信託は買えます

つまり

• つみたて投資枠 → 積立
• 成長投資枠 → 追加購入

という使い方ができます。

② 慣れてきたらETF

少し慣れてきたら

• S&P500連動ETF
• 全世界株ETF

なども選択肢です。

👉 S&P500と全世界株式の違いについては、
「S&P500と全世界株式どっち？初心者向け比較」で詳しく解説しています。

③ 個別株は慎重に

いきなり個別株はNGです。

理由

• 値動きが激しい
• 知識が必要
• 損失リスクが高い

成長投資枠の注意点（ここ超重要）

① 一度使った枠はすぐ戻らない

売却しても

👉 その年は枠が復活しない

② 短期売買には向かない

NISAは

👉 長期投資向け制度

③ 無理に枠を埋める必要はない

よくある失敗

👉 「枠を使い切らなきゃ」

これは危険です。

よくある質問

Q. 成長投資枠だけ使ってもいい？

OKです。
ただし初心者はおすすめしません。

Q. つみたて投資枠と併用できる？

👉 できます（これが新NISAの強み）

Q. 何から始めればいい？

👉 まずはつみたて投資枠

初心者におすすめの始め方

以下の順番がベストです。

Step1

つみたて投資枠で投資信託を始める

👉 まだ証券口座を持っていない方は、
「初心者におすすめの証券口座3選＋選び方のポイント」から選びましょう。

Step2

自動積立を設定する

Step3

余裕があれば成長投資枠を使う

👉 これから投資を始める方は、
「楽天証券でつみたてNISAを始める方法」を参考にすれば、最短でスタートできます。

まとめ｜成長投資枠は「慣れてから」でOK

成長投資枠はとても便利な制度ですが

👉 初心者が無理に使う必要はありません

重要ポイントまとめ

• 成長投資枠は自由度が高い非課税枠
• 株やETFにも投資できる
• ただし難易度は高め
• まずはつみたて投資枠が最優先

一番大事な考え方

👉 「無理なく続けること」が最優先

結論から言うと、

• 迷うなら全世界株式
• アメリカの成長を信じるならS&P500

ですが、この結論だけでは不安ですよね。

この記事では、投資初心者でも迷わないように
それぞれの特徴・違い・おすすめの選び方をわかりやすく解説します。

👉 投資を始める前に不安がある方は、まずこちらもチェックしておきましょう。
→【投資初心者が始める前に知っておくべき5つのこと】

S&P500とは？初心者向けに簡単解説

S&P500とは、アメリカを代表する500社に投資できる指数です。

具体的には以下のような企業が含まれています。

• Apple
• Microsoft
• Amazon
• Google（Alphabet）

つまり、アメリカ経済そのものに投資するイメージです。

特徴

• アメリカの優良企業に集中投資
• 過去のリターンが高い
• 世界経済の中心である米国に乗れる

全世界株式とは？初心者向けに簡単解説

全世界株式（オールカントリー）は、
世界中の株式にまとめて投資できる商品です。

投資対象の例：

• アメリカ（約60%）
• 日本
• ヨーロッパ
• 新興国（インド・中国など）

特徴

• 世界中に分散投資
• リスクが比較的低い
• 1本で「完成されたポートフォリオ」

👉 そもそも投資信託の仕組みが不安な方は、こちらで基礎から理解しておくと安心です。
→【投資信託のメリット・デメリットを初心者向けに徹底解説】

S&P500と全世界株式の違いを比較

初心者でも理解しやすいように、重要ポイントだけ比較します。

① 投資対象の違い

• S&P500 → アメリカのみ
• 全世界株式 → 世界中

👉 分散性は全世界株式が圧倒的に上

② リターン（利益）の期待値

• S&P500 → 高い（過去実績）
• 全世界株式 → やや控えめ

👉 リターン重視ならS&P500

③ リスクの違い

• S&P500 → アメリカに依存
• 全世界株式 → 分散されている

👉 安定性なら全世界株式

④ 初心者向け度

• S&P500 → 中級者向け（考え方が必要）
• 全世界株式 → 初心者向け（これ1本でOK）

👉 用語が難しく感じた方は、こちらで確認しながら読み進めるのがおすすめです。
→【投資初心者のための用語集【保存版】】

結論：どっちを選べばいい？

結論をシンプルにまとめます。

✔ 全世界株式がおすすめな人

• 投資初心者
• 何を選べばいいかわからない
• 安定重視で長期投資したい

👉 迷ったらコレでOK

👉 さらに投資の幅を広げたい方は、個別株やETFにも投資できる成長投資枠も理解しておくと選択肢が広がります。
→【新NISAの成長投資枠とは？初心者向け完全ガイド】

✔ S&P500がおすすめな人

• アメリカの成長を信じている
• リターンを最大化したい
• 多少のリスクは許容できる

👉 商品を決めたら、次は証券口座選びです。初心者向けにおすすめをまとめています。
→【初心者におすすめの証券口座3選＋選び方】

初心者におすすめの現実的な選び方

迷う人におすすめなのはこの3パターンです。

① とりあえず全世界株式1本

👉 一番おすすめ（シンプル＆失敗しにくい）

② S&P500に集中

👉 リターン重視の人向け

③ 両方に分ける（例：50%ずつ）

👉 バランス型（中級者向け）

👉 実際に積立を始める手順はこちらで詳しく解説しています。
→【つみたてNISAの始め方（完全ガイド）】

👉 口座別の具体的な手順はこちら
→【SBI証券でつみたてNISAを始める手順】
→【楽天証券でつみたてNISAを始める方法】

よくある失敗パターン

初心者がやりがちなミスも押さえておきましょう。

❌ SNSの意見だけで決める

→ 流行に左右されると失敗しやすい

❌ 短期で結果を求める

→ 投資は長期が基本

❌ コロコロ商品を変える

→ 手数料や機会損失が増える

👉 よくある失敗とその対策を詳しく知りたい方はこちらも参考にしてください。
→【投資初心者が陥りやすい失敗例と対策5選】

投資初心者へのアドバイス

最初の1年で最も大切なのは「正解を選ぶこと」ではなく、

👉 続けること

です。

そのためにも、

• シンプルな商品を選ぶ
• 迷わない環境を作る

ことが重要です。

👉 投資1年目の全体像を知りたい方は、こちらの記事もあわせてどうぞ。
→【投資初心者が最初の1年でやるべきこと・やってはいけないこと】

まとめ｜迷ったら全世界株式、攻めるならS&P500

最後にまとめです。

• S&P500 → 高リターン・アメリカ集中
• 全世界株式 → 分散・安定・初心者向け

そして最も重要なのは、

👉 自分が続けられる選択をすること

です。

最初は完璧を目指さなくてOK。
まずは一歩踏み出して、コツコツ積み立てていきましょう。

投資を始めたばかりの1年目は、知識・経験・メンタルのすべてが未成熟な時期です。

この時期の行動次第で、将来「資産形成が当たり前になる人」になるか、「投資は怖いと感じてやめてしまう人」になるかが大きく分かれます。

本記事では、投資初心者が最初の1年で必ずやるべきことと、絶対にやってはいけないことを、制度・行動・メンタルの3つの視点から、できるだけ具体的に解説します。

これから投資を始める方、始めたばかりの方は、ぜひチェックリスト感覚で読み進めてください。

投資を始める前に、基本的な考え方を理解しておくことも重要です。
投資のリスクや長期投資の考え方については、以下の記事で詳しく解説しています。

→ 【初心者が投資を始める前に知っておくべき5つのこと】

投資初心者が最初の1年でやるべきこと

① 生活防衛資金を最優先で確保する

投資を始める前に、必ず準備しておきたいのが生活防衛資金です。これは、病気・失業・急な出費があっても生活が破綻しないための「現金クッション」です。

目安は以下の通りです。

• 独身：生活費の3〜6か月分
• 既婚・子育て世帯：生活費の6か月分以上

この資金は、銀行預金など元本保証でいつでも引き出せる場所に置きます。

生活防衛資金がないまま投資をすると、相場が下がったタイミングで無理に売却せざるを得なくなり、失敗の原因になります。

② 投資の目的を3つに分けて考える

初心者がやりがちな失敗の一つが、「なんとなく増えたらいいな」という曖昧な目的で投資を始めてしまうことです。

おすすめは、投資目的を次の3つに分けることです。

• 短期（数年以内）：使う予定があるお金 → 投資しない
• 中期（5〜10年）：教育費・住宅資金など → 低リスク中心
• 長期（20年以上）：老後資金 → 積立投資向き

特に初心者は、長期目的＝老後資金に絞って投資を始めるのが安全です。つみたてNISAやiDeCoは、まさにこの長期目的に最適な制度です。

老後資金づくりとして人気のiDeCoですが、途中でやめる場合には注意点もあります。
詳しくは以下の記事で解説しています。

→ 【iDeCoを途中でやめるとどうなる？】

投資を始めるには、まず証券口座を開設する必要があります。
どの証券会社を選ぶか迷っている方は、以下の記事も参考にしてみてください。

→ 【初心者におすすめの証券口座3選＋選び方のポイント】

資産形成では、つみたてNISAだけでなくiDeCoとの使い分けも重要になります。
どちらを優先すべきか迷っている方は、以下の記事も参考にしてください。

→ 【つみたてNISAとiDeCoどっちが先？】

③ つみたてNISAを最優先で始める

最初の1年でやるべき投資制度の最優先は、つみたてNISAです。

つみたてNISAが初心者向きな理由は以下の通りです。

• 利益が非課税
• 国が厳選した投資信託のみ対象
• 少額から積立可能
• 長期・分散・積立が自動で実践できる

特に重要なのは、「いつ買うか」を考えなくていい点です。毎月自動で積み立てることで、価格変動のストレスを最小限に抑えられます。

つみたてNISAの制度や始め方について詳しく知りたい方は、以下の記事で初心者向けにわかりやすく解説しています。

→ 【つみたてNISAの始め方｜初心者向け完全ガイド】

④ 自動積立で「続ける仕組み」を作る

投資で最も難しいのは、実は続けることです。

そこで重要になるのが、

• 毎月決まった日に
• 決まった金額を
• 自動で積み立てる

という「仕組み化」です。証券口座で一度設定してしまえば、あとは放置でも問題ありません。

人の意思は弱いものです。気合や根性に頼らず、仕組みで解決することが、1年目最大のコツです。

積立投資を長期間続けることで、資産はどのくらい増えるのか気になる方も多いでしょう。
以下の記事では、積立額ごとの資産シミュレーションを紹介しています。

→ 【つみたてNISAの積立額シミュレーション】

⑤ 投資余力を正しく把握する

投資に回していいお金＝投資余力は、次の式で考えます。

毎月の収入 − 生活費 − 貯蓄 ＝ 投資余力

この金額を超えて投資すると、生活が苦しくなり、途中でやめる原因になります。初心者のうちは、

• 手取りの5〜10％程度
• 少額でもOK

を目安にしましょう。「金額より継続」が正解です。

⑥ 最初の1年は「勉強しながらでOK」と割り切る

完璧に理解してから始めようとすると、いつまでも始められません。投資は、

少額で始めて、続けながら学ぶ

が正解です。最初の1年は「利益を最大化する期間」ではなく、投資に慣れる期間と考えましょう。

👉 投資に慣れてきた2〜3ヶ月後以降は、成長投資枠の活用も視野に入れてみましょう。
→【新NISAの成長投資枠とは？初心者向け完全ガイド】

投資初心者が最初の1年でやってはいけないこと

① 価格が下がっただけで売ってしまう

積立投資では、価格が下がる局面は必ずあります。しかし、下落＝失敗ではありません。

むしろ、積立中は安く買えるチャンスです。

「下がったから怖い」という理由で売ると、損失を確定させてしまいます。長期前提の投資では、短期の値動きを見すぎないことが重要です。

② いきなり個別株・レバレッジ商品に手を出す

SNSやYouTubeで目立つのは、短期で大きく儲かった話です。

しかし、初心者が同じことをすると、高確率で失敗します。

• 個別株：企業分析が必要
• レバレッジ商品：値動きが激しい

最初の1年は、インデックス型の投資信託一本で十分です。

初心者が最初に選ぶ投資商品としては、分散投資ができる投資信託がおすすめです。
投資信託の仕組みやメリット・デメリットは以下の記事で詳しく解説しています。

→ 【投資信託のメリット・デメリット】

③ SNSの情報をうのみにする

投資系SNSには、有益な情報もありますが、

• 根拠のない煽り
• 再現性の低い成功談

も多く存在します。「誰が」「どんな前提で」言っているのかを必ず考えましょう。

初心者ほど、制度公式情報や長期実績のある考え方を重視すべきです。

④ 積立額を無理に増やしすぎる

相場が好調だと、「もっと増やしたほうがいいのでは？」と感じがちです。しかし、無理な増額は、相場が下がったときにメンタルを壊します。

増額は、

• 昇給したとき
• 生活費が下がったとき

など、家計が改善したタイミングで行いましょう。

⑤ 毎日価格を確認してメンタルを消耗する

長期投資では、価格を毎日見る必要はありません。むしろ見ない方が成功しやすいです。

おすすめは、

• 月1回
• 多くても週1回

のチェックに留めることです。価格よりも、「積立が継続できているか」を確認しましょう。

実際に積立投資を始めた人のリアルな体験談も参考になります。
投資を始めて1ヶ月のリアルな感想をまとめた記事はこちらです。

→ 【積立投資を始めて1ヶ月経過した私のリアル体験談】

まとめ｜1年目は「続ける仕組み化」がすべて

投資初心者の最初の1年で最も大切なのは、

• 大きく儲けることではなく
• 失敗しないことでもなく
• やめずに続けること

です。

生活防衛資金を整え、つみたてNISAを少額から自動積立で始める。このシンプルな行動を1年続けられれば、あなたはもう「投資ができる人」です。

焦らず、比べず、コツコツと。最初の1年を乗り切ることが、将来の資産形成につながります。