つみたてNISAの途中変更ガイド｜積立額・銘柄・証券口座の見直し方をわかりやすく解説

はじめに：途中で「見直す」のは悪いことじゃない

つみたてNISAを始めたあと、「積立額を増やしたい」「別の投資信託に変えたい」「証券会社を乗り換えたい」と思うことは珍しくありません。
むしろ、ライフステージや収入の変化に応じて定期的に見直すことは、長期的な資産形成には大切なプロセスです。

この記事では、初心者でも迷わずできるように

• 積立額の変更方法
• 銘柄（投資信託）の変更手順
• 証券会社の変更（乗り換え）の流れ
  を具体的に解説します。

積立額の変更：収入や目標に合わせて柔軟に調整

変更できるタイミング

つみたてNISAでは、いつでも積立額を変更可能です。
ただし変更が反映されるのは、翌月または翌々月の積立からとなる点に注意しましょう。

例）SBI証券の場合：毎月10日までに変更 → 翌月の積立から反映

増額・減額のポイント

• 収入が増えたとき → 積立額を少しずつ増やす
• 支出が増えたとき → 一時的に減らしてもOK

積立は「継続」が最も重要。
無理をせず、続けられる金額を優先することが長期投資の成功につながります。

👉 参考記事：
[つみたてNISAの積立額シミュレーション｜初心者でも将来が見える資産形成ガイド【2025年版】]

銘柄（投資信託）の変更：目的とリスク許容度を再確認

銘柄変更の流れ

1. 現在の投資信託の積立を「停止」
2. 新しい銘柄の積立を「設定」
   ※保有中のファンドはそのまま保有してOK

変更作業自体は、証券会社のサイトやアプリから数分で完了します。

銘柄変更のチェックポイント

• リスクの高さが今の自分に合っているか？
• 信託報酬（手数料）は適正か？
• 過去の運用実績よりも「中身（投資対象）」を重視しているか？

特に初心者は、インデックス型の低コスト投信（例：eMAXIS Slimシリーズなど）を中心に選ぶのが基本です。

👉 関連記事：
[【2025年版】つみたてNISAおすすめ投信ランキングと選び方のコツ]

証券会社を変えたい場合：乗り換えの注意点

「楽天証券からSBI証券に移りたい」といった乗り換えも可能ですが、NISA口座は1年ごとに1金融機関しか持てません。

乗り換えの手順（例）

1. 現在の証券会社でNISA口座を「廃止」
2. 新しい証券会社でNISA口座を「開設」
3. 翌年から新しい証券会社で積立を再開

※年途中での乗り換えは基本的に不可（例外あり）

証券会社選びのポイント

• 取扱ファンド数
• 自動積立設定の柔軟性
• ポイント還元制度（SBIならVポイント、楽天なら楽天ポイント）

👉 関連記事：
[楽天証券とSBI証券を比較！どっちが初心者向き？]
[楽天証券・SBI証券で使えるポイント制度の活用術]

見直しのベストタイミングは「年に1回」

つみたてNISAは「長期・積立・分散」が基本方針。
頻繁に変えすぎると、方針ブレや感情的な投資になりやすくなります。

そのため、**年に1回（年末など）**を目安に、

• 積立金額
• 銘柄構成
• 証券会社・手数料
  をまとめて点検するのがおすすめです。

👉 参考記事：
[ポートフォリオ再構築の実例｜10年後を見据えたリバランス戦略]

変更時の注意点まとめ

まとめ：変える勇気より「続ける工夫」を

途中で見直すことは、投資方針の迷いではなく「成長の証」です。
積立額・銘柄・証券口座を上手に見直しながら、
無理せず・長く続けられる投資習慣を作っていきましょう。

💡関連記事で学びを広げよう

• [つみたてNISAとiDeCoどっちが先？初心者の悩みを解決]
• [長期投資のモチベーションを保つ方法｜目標設計・メンタル管理・記録術]
• [投資初心者が陥りやすい失敗例と対策5選]